Займы под залог ПТС онлайн
Живя в России, можно получить средства в виде займа под залог авто и займ под залог паспорта технического средства (ПТС) этого автомобиля. Взять такой займ можно в тех микрофинансовых компаниях, которые кредитуют население и бизнес под залог автомобилей.
В нашей стране работает несколько десятков таких организаций. Для большинства микрофинансовых структур займ под автомобиль и займ под ПТС — это синонимы, так как закладывается право на распоряжение транспортным средством. Фактически для МФО это один и тот же продукт, разница в тонкостях оформления сделки. Разберемся в особенностях такой ссуды.
Что такое — займ под ПТС онлайн
Такая финансовая услуга — это промежуточная ступень между автокредитом и займом «до зарплаты». Займ под залог автомобиля практически такой же долгий и сопоставимый по сумме, как и кредит в банке. Ставка по займу — да, выше банковской, примерно в два — три раза. Правда, она ниже той, под которую МФО дают средства в долг на пару недель.
Займы под ПТС — это ссуда от имени МФО в адрес владельца автомобиля. Ее выдают в сумме примерно половины цены автомобиля (многое зависит от марки авто, его пробега и спроса на такую модель). Направить заявку на такой займ можно онлайн.
Чтобы получить средства, отдав в залог авто или его документы, надо быть:
- гражданином Российской Федерации;
- в возрасте от 18 лет (некоторые компании кредитуют людей только после достижения ими отметки возраста в 21 год);
- собственником автомобиля, который вы намерены заложить для получения средств.
Выдавать займы под залог автомобилей могут, как правило, только микрофинансовые компании — их в реестре МФО, который ведет ЦБ, немного, порядка 50. Так получилось из-за сложившейся сегодня на рынке обстановки: автомобили — это довольно дорогое имущество, и в последние годы их стоимость сильно выросла. Микрокредитные организации, в отличие от МФК, имеют право, по закону об МФО, выдавать займы только в сумме до 500 тыс. рублей. МФК — до 1 млн. рублей.
Учтем тот факт, что при займе под авто МФО применяет довольно суровой дисконт к рыночной цене автомобиля. Все равно стоимость авто и максимальная сумма, которую за машину можно получить в МКК, несопоставимы. За 500 тыс. рублей на нашем рынке можно купить лишь, наверное, старую ржавую «Ладу» шестой модели примерно 1990 года выпуска, а не что-то реально передвигающееся по дорогам.
МФО, в отличие от автомобильных ломбардов, не стремятся обездвижить своих клиентов, а позволяют «пользоваться колесами» весь период займа. Поэтому на деле займ под автомобиль — это займ под паспорт этой машины. Максимальная процентная ставка, которую с 1 июля 2023 года могут устанавливать МФО по выдаваемым в долг средствами, не должна превышать 0,8 в день или 292% в год. Но стоимость залоговых займов еще ниже. Например, в большинстве МФО, которые оформляют займ под залог ПТС, например, в Москве, ставка составляет 7% в месяц или 84% в год.
Практически во всех организациях, которые ссужают народу средства под залог ПТС и самой машины, ставка колеблется от 0,04% до 0,29% в день.
Что такое электронный паспорт транспортного средства
Займ «авто под ПТС» в классическом варианте оформляются с изъятием паспорта технического средства автомобиля. В последние пару десятков лет ПТСы владельцам автомобилей не выдаются, поскольку они существуют только в электронном виде. Поэтому ничего вещественного в залоге у МФО не остается. Во многом этим тоже объясняется «конский» дисконт к цене автомобиля при выдаче денег под ПТС.
Электронный ПТС (ЭПТС) — это альтернатива существовавшему раньше бумажному паспорту транспортного средства. Электронный аналог ПТС несет в себе всю информацию про этапы жизни «железного коня», от схода с конвейера до отправки в утиль.
Там будут содержаться:
- характеристики автомобиля, то есть его модель, название производителя, номер двигателя, кузова и шасси (если шасси у машины есть), заводской цвет, характеристики кузова (седан, пикап, универсал и т.д.);
- данные обо всех авариях, в которых успело побывать авто;
- сведения о наложенных на машину ограничениях, например, информация о запрете на продажу, который могли ввести судебные приставы;
- данные о нахождении автомобиля в залоге при оформлении кредита с обеспечением;
- информация о страховке на авто и о компании, которая оформила полис, данные обо всех предыдущих страховщиках по программам ОСАГО и КАСКО;
- данные о собственниках, которых сменил автомобиля за период своей эксплуатации.
ЭПТС нельзя испортить, подделать и потерять.
Получить ЭПТС можно только в испытательных лабораториях, которые прошли сертификацию Минпромторга, или пунктах технического осмотра автомобилей. ЭПТС оформляют в день обращения. На новое авто такой ПТС создает сам производитель автомобиля. Дилер продает новые машины уже с паспортом и учетной записью о транспортном средстве, которая будет размещена на портале учета электронных паспортов. Информация из ЭПТС прописывается в договоре купли-продажи. Покупателю не нужно платить за оформление документа.
Займ под залог ПТС — достаточно распространенный продукт на российском рынке микрокредитования
Получить его несложно, если имеешь в собственности автомобиль, и при этом срочно нужны деньги. Но этот займ нельзя оформить полностью онлайн, так как придется встречаться с менеджером компании для оценки транспортного средства. Сформировать заявку на займ и получить средства на банковский счет, электронный кошелек или карту можно через Интернет.
Как получить займ под залог ПТС онлайн в Чите
Увы, но полностью оформить сделку онлайн не получится. Но можно оформить и подать заявку на выдачу ссуды через Интернет. Правда, деньги реально получить практически через несколько часов после обращения за ссудой. Описываем все подробности обращения за займом.
Вы уже находитесь на странице нашего агрегатора по подбору займов. Это логично, поскольку вы сейчас читаете эту заметку. Поэтому перейдите с нашего сайта по ссылке на страницу понравившейся вам по условиям займа компании, зарегистрируйтесь на ее сайте, создав личный кабинет и придумав к нему логин и пароль. Как правило, на «парадных» страницах МФО, практикующих оформление займов под залог ПТС онлайн, можно посчитать переплату по займу — при помощи калькулятора.
Далее будет необходимо оформить анкету на получение денег. Что от клиента потребуется внести в анкету:
- фамилию, имя и отчество;
- данные паспорта (серию и номер, где, кем и когда он выдан);
- адрес регистрации;
- технические данные на автомобиль (данные из ПТС или ЭПТС);
- номер мобильного телефона;
- другие сведения, которые может попросить МФО. Это может быть второй документ, например, СНИЛС или загранпаспорт, данные о доходах или о составе семьи.
После этого вы отправляете заполненную анкету в МФО и ждете ответа. Скорее всего, вас попросят сфотографировать автомобиль и его дефекты, например, мятый бампер или ржавую арку колеса.
И вот — займ под залог авто онлайн предварительно одобрен, но никаких подробностей сотрудник МФО вам пока не сообщает (сумму и ставку). Вам надо будет встретиться со специалистом компании - кредитора, который подтвердит наличие у вас автомобиля и визуально оценит его состояние.
Часто МФО, выдающие займы под ПТС даже в Москве, пишут на своих сайтах, что у них точки оценки разбросаны по всему городу, то есть их много. На деле же даже в очень крупных городах их бывает 3-4, поэтому поездка для оценки занимает много времени. Но без нее не обойтись.
После визуального осмотра автомобиля и передачи информации о его дефектах в компанию, вам объявят ставку и сумму, которую компания может дать вам в долг. Если вам подходят условия соглашения, то надо будет подписать договор с МФО, в котором прописан пункт о передаче ПТС в залог кредитору (бумажный документ) или с наложением обременения на ЭПТС.
Помните, что вносить в залог по своему кредиту чужой автомобиль нельзя. Даже если это машина ближайшего вашего родственника, например, отца или жены. Если вы попытаетесь так поступить, то вам будет «светить», как минимум, уголовная статья за мошенничество.
Кредит и займ под залог автомобиля — это ссуды с обеспечением, поэтому обычно авто-МФО не требуют при оформлении таких договоров никаких дополнительных документов, например, справку о доходах. Как правило, не нужны также поручители и созаемщики.
Но бывают и исключения, когда и справки о доходах, и поручители необходимы. Например, при крайне плохой кредитной истории потенциального клиента, когда кредитный рейтинг «болтается» на уровне 200 балов и из КИ видно, что заемщик много где брал средства в долг, но потом их не отдавал.
После того, как оценочные мероприятия вашей машины завершатся и вам объявят сумму и ставку, необходимо будет выбрать способ получения денег — наличными в офисе компании или переводом на банковскую карту. Деньги также можно получить на счет в банке или на электронный кошелек, переводом с помощью одной из российских систем.
Рекомендуем внимательно ознакомиться с прописанной в договоре процедурой возврата средств и санкциями за срыв графика погашения ссуды.
Займ под ПТС с переводом онлайн средств именно на карту — один из самых быстрых и простых способов. Расскажем о преимуществах получения займа на карту:
- Деньги с карты можно тратить безналичным способом прямо с момента их поступления.
- Средства можно оперативно снять через банкомат.
- Для открытия счета в банке нужно время, да и сам счет может быть активирован через 3-5 дней, а за эти дни вам придется заплатить проценты в МФО.
- Как правило, все карточки в России — верифицированные, то есть на них оттиснуты (эмбоссированы) фамилия и имя пользователя. Это лишняя гарантия для МФО, что деньги получает тот человек, который их в долг и просил.
Ломбарды – особенности оформления ссуд под залог ПТС
Говоря о возможности получить займ под залог авто или его документов, нельзя совсем без внимания оставить и такие структуры, как автоломбарды. Как правило, ломбарды — это такие предприятия, которые выдают ссуды под ценное имущество физических лиц. Имущество остается в такой компании — это услуга называется ответственным хранением. Если человек свой долг с набежавшими на него процентами не возвращает, то ломбард имеет право самостоятельно продать этот залог. В суд для того, чтобы получить разрешение на продажу, обращаться не нужно.
Надзорным органом рынка ломбардного кредитования, как и рынка выдачи микрозаймов, является Банк России. Все легальные ломбарды обязаны состоять в реестре, который ведет ЦБ.
ЦБ устанавливаем максимально допустимую в ломбардах ставку. По потребительским займам с залогом имущества в виде автомобиля на второй квартал 2023 года предельное значение ставки не может превышать 95,079% годовых.
Заявку на займ в ломбарде можно подать через Интернет, на сайте организации. В ней нужно описать, что вы намерены заложить. Процедуру оценки, как и при получении займа под залог ПТС в МФО, будет необходимо пройти при личном контакте владельца машины и сотрудника ломбарда.
Срок до получения средств, с учетом необходимости проведения оценки и оформления документов, от получаса до суток. Автоломбард не имеет права работать круглосуточно, то есть ночью средства не получить. Все подобные конторы, как и МФО, могута выдавать деньги наличными или безналом на карту.
Многие ломбарды оказывают услугу выездного обслуживания — эксперт приедет по указанному владельцем машины адресу. Некоторые ломбарды даже разрешают владельцу залогового имущества пользоваться автомобилем в тот период, когда займ выдан и обслуживается, то есть по нему вовремя вносятся платежи. Это роднит ломбарды и МФО.
ФЦБГ
